De 189, 6 milliards de francs Cfa au troisième trimestre, le montant des crédits accordés aux agents économiques par les institutions de microfinance est passé à 224, 6 milliards de francs Cfa au quatrième trimestre 2024, soit une hausse de 18, 5%.Par Dialigué FAYE –
L’activité des institutions de microfinance au 4ème trimestre 2024 est marquée par une évolution positive des principaux indicateurs. Par rapport au troisième trimestre, le volume des crédits accordés aux agents économiques «a connu une croissance de 18, 5% et s’est établi à 224, 6 milliards de francs Cfa contre 189, 6 milliards de francs Cfa».
D’après la Direction de la réglementation et de la supervision des Systèmes financiers décentralisés (Sfd), «cette situation est favorisée par l’accroissement des financements accordés aux hommes estimé à 18, 5%, aux femmes 16, 2% et à ceux destinés aux personnes morales 21%.
Tenant compte du type de Sfd, cette progression des financements est observée chez les Institutions mutualistes ou coopératives d’épargne et de crédit (Imcec) affiliées à une union où les crédits ont cru de 5, 9% et les sociétés commerciales qui ont enregistré une hausse de 41, 6% contre un repli de 12, 1% des crédits distribués par les Imcec non associées à un réseau.
En comparaison à la même période de l’année précédente, la production de crédit annuelle a augmenté de 0, 6%, soit un surplus d’1, 4 milliard de francs Cfa».
Au cours de cette période sous revue, les institutions de microfinance ont elles aussi bénéficié de refinancements d’un montant de 166, 0 milliards de francs Cfa contre 143, 5 milliards de francs Cfa au trimestre précédent, soit une hausse de 15, 7%.
Le régulateur de ce secteur financier explique que «cette situation, consécutive à la progression des emprunts à terme de 19, 6%, est particulièrement favorisée par l’accroissement respectif des emprunts des Sfd de type sociétés commerciales de 31, 3% et de type Imcec affiliées de 8, 9%, contrairement aux emprunts des Sfd de type Imcec non affiliées qui affichent un repli de 12, 2% sur la période sous revue.
Comparativement à la même période de l’année 2023, les financements reçus par les Sfd ont progressé de 11%, correspondant à une augmentation de 16, 5 milliards de francs Cfa».
«Les fonds propres, c’est-à-dire les ressources des Sfd appartenant aux membres ou actionnaires, sont passés de 216, 3 milliards de francs Cfa au 3ème trimestre 2024 à 219, 3 milliards de francs Cfa au 4ème trimestre 2024, soit une hausse d’1, 4%», relève la Drs/Sfd. Cette situation découle des «hausses respectives des fonds propres détenus par les sociétés commerciales de 9, 5% et les Imcec non affiliées 10, 7%.
En variation annuelle, les fonds propres des Sfd ont connu une croissance de 5, 3%, soit une augmentation de 11, 1 milliards de francs Cfa».
«L’encours de crédit s’est établi à 774, 1 milliards de francs Cfa au quatrième trimestre 2024, soit une hausse de 3, 7% par rapport au trimestre précédent. Cette situation découle des relèvements respectifs des financements accordés aux hommes estimés à 15, 6% et aux personnes morales 7, 9%, contrairement à ceux des femmes qui ont enregistré une dépréciation de 23, 5% sur la période sous revue.
Sur une base annuelle, l’encours de crédit des Sfd a connu une croissance de 2, 8%, soit une augmentation de 21, 4 milliards de francs Cfa», relève la Drs.
Amélioration de la qualité du portefeuille
Quid de l’encours des crédits en souffrance ? Cet indicateur «est ressorti à 55, 8 milliards de francs Cfa, soit une baisse d’1% par rapport au trimestre précédent et une hausse de 45, 9% sur une base annuelle».
Ainsi, note la Drs/Sfd, «le taux de créance en souffrance a régressé de 0, 3 point de pourcentage pour ressortir à 7, 2%, se situant au-dessus de la norme réglementaire de 3%.
Cette amélioration de la qualité du portefeuille est consécutive aux baisses des taux de crédit en souffrance chez les hommes d’1, 2 point de pourcentage et de 9, 2% au niveau des Sfd de type Imcec affiliées comparativement au trimestre précédent».
Le nombre de membres et clients a enregistré «une hausse d’1, 0% en s’établissant à 4 496 082.
Ce qui correspond à un taux d’inclusion financière du secteur de la microfinance de 20, 3%.
Au 4ème trimestre 2024, le secteur de la microfinance a dénombré 4 millions 496 mille 82 comptes ouverts, soit une hausse d’1% comparativement au trimestre précédent».
Cette croissance est favorisée, selon la Drs, «par un accroissement des adhésions chez les personnes physiques d’1, 5%, contrairement aux personnes morales qui enregistrent un repli de 3, 1% sur la période.
Selon la forme juridique, cette évolution est expliquée par les progressions positives des adhésions auprès des Imcec non affiliées de 2%, des Imcec affiliées 1, 1% et des sociétés commerciales 0, 9% sur la période sous revue.
En variation annuelle, 189 311 nouvelles ouvertures de comptes ont été répertoriées, soit une progression de 4, 4%.
En conséquence, le taux de pénétration, calculé en rapport avec la population totale, est ressorti à 24, 8% au 4ème trimestre 2024 contre 24, 6% au trimestre précédent».
Pour rappel, au troisième trimestre 2024, l’activité des institutions de microfinance a été marquée par une évolution négative des principaux indicateurs, malgré l’accroissement des fonds propres et l’augmentation du nombre de membres et clients.
lequotidien
